Кредит на открытие бизнеса

53

Вы давным-давно мечтали начать собственное дело. Целую вечность размышляли, консультировались с приятелями и близкими, оценивали рынок, развивали концепцию. И вот ваш бизнес-план у вас в руках. Вы понимаете, что осуществляете в первую очередь, чем увлечетесь после, в вашем плане просчитано все вплоть до подробностей, и пусть даже есть уже начальные договоренности с партнерами и подрядчиками. Нет только лишь средств для того, чтобы взять в аренду помещение и приобрести оборудование. В наследство первый основной капитал вам, по горькой случайности, ни от кого не достался, да и открытого счета в банке, безусловно, никак не хватит на данные нужды. Хорошо, если сориентируется какой-нибудь зажиточный человечек, который попросту поверит в вас и удача вашего грядущего предприятия, и ссудит необходимую сумму. В другом случае мечты так и не реализуются, потому что банки кредитовать мысли пока что не могут.

Малый бизнес банки сегодня кредитуют энергично, а вот «начинающих», которые еще только зарегистрировали собственное ИП, особенно не жалуют. Говоря по-другому, кредит на формирование уже имеющегося и приносящего какую-никакую выручку дела взять вполне реально, а вот на то, чтобы основать ваше дело, вложить в него «первый основной капитал» — фактически неосуществимо. Банкиры поясняют это так: на любой кредит банк обязан запасать некоторую сумму. «Start uр» ничем, помимо бизнес-плана и веры заемщика в удачу, не обеспечен, то есть банк обязан формировать под всякий подобный кредит достаточно высокий запас, что приводит к увеличению ставки по кредиту. В результате от этого в минусе и банк, и кредитозаемщик. Иное дело, если начинающий предприниматель имеет возможность предложить банку задаток — жилплощадь, авто, иное имущество или же поручительство, чтобы каким-то образом уравнять риски.

Start uр кредитов в русских банках в чистом облике сегодня нет. Однако взять кредит на начало собственного дела все- можно. Вот ряд альтернатив.

Кредиты на дело по франшизе

Выдает пока что исключительно Собинбанк. Взять подобный займ смогут фирмы, запускающие франшизный бизнес. Устраивающая банк цель кредита — взнос за использование бренда (паушальный платеж, роялти), пополнение оборотных денег, получение оснащения и автомобильного транспорта, ремонтные работы. Предельная сумма кредита — 10 млн. руб., период — вплоть до 3 лет. Правда, кредиты согласно данной программе банк отпускает только лишь тем, кто получает франшизу не у какой угодно фирмы, а у «партнера» банка. Сегодня в данном перечне всего11 фирм, в основной массе это рестораны, кафе-бары и торговые центры.

Бизнес под залог квартиры

В том случае если у вас есть личная недвижимость, в таком случае для банка вы делаетесь наиболее заманчивым посетителем. Многочисленные кредитные организации предоставляют нецелевые ипотечные кредиты под задаток имеющегося жилища. Сумма кредита как правило является не больше 70-75% от цены недвижимости. Вас не станут интересоваться, на что пойдут выданные финансы, однако в случае если кредит не будет полностью погашен своевременно, банк «продаст залог», то есть возьмет себе и реализует вашу жилплощадь в счет закрытия долга. При самом плохом раскладе вы сможете остаться не только с убыточным делом, но уже и без жилища. В следствии этого, прежде чем решать взять подобный кредит на открытие своего бизнеса, нужно весьма аккуратно все обдумать и проверить.

Например: нецелевые залоговые кредиты под задаток существующей жилплощади дает ВТБ 24 на период 7-10-ти лет и под 15-16 процентов годовых в руб.. Банк «КИТ Финанс» такие же кредиты отпускает со ставкой от 16,99 процентов годовых в руб.. В банке DeltaCredit нецелевой залоговый кредит можно взять на период с 1 года вплоть до 7-и лет при ставке от 16,5 процентов годовых в руб. Райффайзен банк дает нецелевую ипотеку на период с 1 года вплоть до 15-ти лет при ставке от 16процентов годовых в руб..

Бизнес под залог иного имущества

Ипотечный кредит (пусть даже нецелевой) интересен, прежде всего, не слишком возвышенными ставками и вероятностью занять достаточно значительную сумму. Впрочем, в случае если собственного жилища не имеется или же вы не желаете им рисковать, взять кредит на создание собственного дела допускается и под залог иного имущества.

К примеру: по программе «Бизнес-рост» в банке Уралсиб допускается взять кредит на необходимую сумму от 5-ти до 30-ти млн. руб. при ставке от 14,5 процентов годовых в руб. на период до 7-ми лет с отсрочкой закрытия основного долга (покупателю предоставляется период на то, чтобы «освоиться»). Залогом по кредиту может являться индивидуальное имущество заемщика, автомобильный транспорт, ценные бумаги и прочее.

Раскрутившись с поддержкой этого кредита, вы можете взять кредит уже под залог собственности компании, производственного оснащения или же материалов на складе. Этот кредит называется «На развитие малого бизнеса», он предоставляется только тем фирмам, которые благополучно функционируют на рынке более 3-6-ти месяцев.

Потребительский кредит

Парадокс сформировавшейся сегодня ситуации состоит в том, что новичку бизнесмену гораздо легче (а зачастую — и экономичнее!) взять кредит на себя как на физ. лицо, Нежели на собственную компанию. Заемщику-»частнику» не нужно предоставлять в банк большое количество бумаг и документов о регистрации фирмы, как правило бывает достаточно предоставить паспорт — и потребительский кредит вы уже получили. Другое дело, что занять огромную сумму и на длинный период, подобным образом, не удастся, однако в случае если деньги необходимы, к примеру, на приобретение кофе-машины и мебель для строящейся кофейни, суммы вполне хватит.

Лизинг

Купить нужное для открытия собственного бизнеса оборудование можно согласно лизинговым программам. Вы сами подбираете поставщика, а банк приобретает у него необходимую технику, страхует ее и транслирует в ваше пользование, а вы потом выплачивайте за оборудование в рассрочку. Впрочем, начальные инвестиции тут все же понадобятся — предварительный взнос, в зависимости от банка, составляет от 5-ти до 30-ти процентов цены приобретения.

Например: ВТБ 24 согласно программе «Лизинг-Старт» делает отличное предложение обладателям вновь созданных малых фирм и индивидуальным бизнесменам купить оборудование ценою от 850 тыс. руб. на период до 4-ех лет.

Венчурное финансирование

В Российской Федерации венчурных фондов пока что весьма немного. В Свердловской области имелся Уральский венчурный фонд, однако он прикрылся несколько лет назад. Иностранные фонды финансируют наших коммерсантов крайне лениво, но шанс взять капитал все же есть, однако необходимо запастись терпением. Есть уже и такие «индивидуальные инвесторы частного капитала» — физ. лица, большие бизнесмены, инвестирующие финансы в разные проекты, которые кажутся им более перспективными.

Конкурсы и гранты

Конкурсы бизнес-планов достаточно регулярно проводят разные союзы коммерсантов и гос. органы. К примеру, вплоть до 1 октября подавать собственные бизнес-проекты на создание бизнеса можно в «Промсвязьбанк». Данный конкурс «Деньги молодым» банк проводит вместе с общероссийской общественной системой «Опора России». Триумфатор получит 500 тыс. руб. на начало собственного дела и шанс взять в банке еще 1,5 млн. руб. на льготных условиях.

Оставить комментарий

Копирование материалов сайта без согласования с администрацией запрещено