Потребительский кредит

В наше время, развитие кредитования снова стало стабильным. Банки и кредитные учреждения выдают кредиты самых различных видов. В большей степени это касается именно потребительских кредитов.

 

Давайте разберёмся для начала, что такое потребительский кредит? Кредит такого вида предоставляется частным лицам, а приобрести на него можно товары и услуги для личного использования. В законодательстве различных стран, такое понятие как “потребительский кредит” может иметь значительные различия. В одних странах, потребительским кредитом, считается любой тип кредита, который выдаётся для личных целей, включая ипотеки. В других, кредит, выданный на покупки, которые можно считать инвестициями, не классифицируют как потребительский кредит наличными. Таким образом, маржинальные счета для того чтобы осуществить инвестиции и ипотеки в этих странах формами потребительского кредита не считаются.

В самом широчайшем смысле, такое понятие как кредит на потребительские нужды включает: кредиты на личные нужды, платёжные карты, кредитные карты, кредитные линии, а так же кредиты, выданные для покупки автомобиля. Как в случае с кредитной картой, он может представлять собой открытую кредитную линию, которая может использоваться заёмщиком для осуществления любых покупок. Так же он может иметь целевое значение, как, к примеру, покупка машины в кредит. Зачастую на максимальную сумму потребительских кредитов, многие кредитные учреждения устанавливают лимиты на максимальную сумму. Так же все условия, на которых кредит будет выдаваться тому или иному заёмщику, определяются кредитными учреждениями самостоятельно.

Обычно, за выдачу потребительского кредита заёмщик должен выплатить единоразовую комиссию. В дальнейшем ему нужно будет в полном размере возместить основную сумму и проценты. Именно это является основным источником прибыли для кредиторов. Размер комиссионных за выдачу кредита и процентная ставка  могут колебаться в значительной мере, всё будет зависеть от политики кредитора и кредитной истории заёмщика. Для того чтобы получить некоторые типы кредитов, заёмщики вынуждены страховаться, для того чтобы обеспечить ещё одну гарантию того, что кредит будет выплачен до последней копейки. Если вы покупаете автомобиль в кредит, то кредиторы обязательно потребуют от Вас приобрести страховой полис, так как компенсация по нему будет позволять выплавить кредит в любом случае, даже в том, если машина будет угнана или полностью уничтожена.

На доступность потребительских кредитов наличными для клиента любого банка или кредитного учреждения во многом влияют макроэкономические условия. Если экономика будет находиться на подъёме, то кредиты такого типа будут легкодоступными для заёмщиков, так как кредиторы не станут выдвигать слишком уж жёсткие требования. Случаются ситуации, когда из-за потребительской задолженности заёмщики могут оказаться в долговой яме. Случиться это может в том случае, если заёмщик возьмёт все доступные и возможные кредиты потребительского характера. В периоды экономического спада или рецессии, для кредитных рынков характерна тенденция уменьшения. Всё это происходит потому, что финансовые учреждения в эти моменты к риску становятся менее склонными, а именно это делает более сложным получение потребительского кредита.

Для того чтобы оценить размер кредита, в современной практике кредитования используется целый ряд инструментов, который сможет постоянно выплачивать домохозяйство или частное лицо. Финансовыми учреждениями используются отчёты о кредитных операциях и другая информация, которая помогает определить максимально допустимый кредит для того или иного заёмщика. Оценки в свою очередь желают и заёмщики. Им интересно, насколько стоимость обслуживания долгов поспособствует увеличению их ежемесячных расходов. Не маловажно так же будет рассмотреть все ситуации, что произойдёт в случае наступления событий, которые могут повлиять на способность погашения задолженности или же что произойдёт в случае если рабочее место будет потеряно.