Выгодный кредит

У каждого из нас есть своя заветная мечта, но почему-то получается так, что всем этим мечтам не удаётся сбыться из-за одной маленькой детали. Этой недостающей деталью являются деньги, которых постоянно не хватает. Что делать в такой ситуации? Ответ напрашивается только один. В такой сложной ситуации можно взять кредит, но как взять по-настоящему выгодный кредит? Об этом мы и поговорим в этой статье.

Цены растут как на дрожжах

Что делать? Стоит ли соглашаться на кредит? Опытные банкиры уверяют в том, что если уверенность платежеспособности у Вас присутствует, то бояться влезать в кредит Вам абсолютно не стоит. Практически четверть россиян (26%), считают, что сейчас настало именно то время, когда нужно совершать крупные покупки в кредит (кстати, это на треть больше, чем в прошлом году). Как не удивительно, вместе с этим уменьшилось число противников жить за счёт кредитных средств (с 70 до 56%).

Как утверждают опытные финансисты, самым активным временем роста рынка розничного кредитования является весна. Именно на весну приходится большое количество событий, которые способствуют спросу населения на кредиты. Сюда можно отнести такие праздники как 8 марта, 9 мая, отпуска на время майских выходных и школьные каникулы. Ссылаясь на опыт прошлого года, именно весной объёмы выданных кредитов увеличиваются на целых 15%.

Именно сейчас все ставки пошли в рост, предупреждают независимые экономисты.

К примеру, Сбербанк, ставки по кредитам без обеспечения повысил до 22% годовых (удивительно, но этот процент не самый высокий). Другие кредитные учреждения пошли дальше и повысили ставки уже дважды за последние полгода. Так, к примеру, Хоум Кредит Банк, такой же продукт предлагает под 22,75% годовых. Ещё дальше пошёл Московский областной банк, который выдаёт экспресс-кредиты под 32-38%!!!

Так стоит брать кредит или нет?

Если завтра без кредита не наступит, и прожить без него Вы никак не сможете, то в таком случае кредит на покупки и услуги брать нужно, в других случаях, кредиты не нужны – считают специалисты по личным финансам. Ведь очень часто в народе встречается фраза – “нужно позарез”, ну если, например, у Вас нет шубы, а на улице -30 градусов и Вам туда нужно выйти обязательно. В случае если Вы сможете прожить, без вещи, на которую собираетесь взять кредит, то от такой покупки (кредита), лучше стоит отказаться. Лучше просто накопить, даже если Вы знаете какой кредит выгоднее.

За быстроту нужно платить вдвое дороже

Не от хорошей жизни банки повышают ставки, и это всем, конечно же, понятно. На всех мировых рынках, сейчас период нестабильности и взять выгодный кредит не так-то уж и просто. Всё дело в том, что раньше наши кредитные учреждения средства для выдачи в качестве займов населению и предприятиям привлекали в Соединённых Штатах и Европе. Сейчас же, наших банкиров совсем не жалуют на западных рынках, а стало быть, в основном они оперируют теми средствами, которые привлекаются в качестве вкладов. В последнее время, ставки по вкладам тоже постоянно росли, отсюда и получаем всю дороговизну кредитов.

Прежде чем обращаться в банк, стоит хорошенько подумать. Очень весомое значение играет так же и выбор кредитного учреждения, того места, где Вы будете брать займ и оформлять сам кредит. От Вашего выбора зависит, во сколько в конечном итоге Вам обойдётся заветная мечта. Кому же хочется переплачивать в 2 раза, а то и больше? Наверное, таких сейчас не найти.

Долгосрочные кредиты на автомобили и жильё, всё ещё стоят огромных денег. Средняя ставка по ипотеке составляет около 12% годовых в рублях. Для сравнения, год назад она составляла на 1-2% выше. Кредит на личный автотранспорт обойдётся около 11-12% годовых на 5 лет при первоначальном взносе в размере 30% всей стоимости кредита. Погрешности могут иметь место, но в этих случаях нужно будет брать во внимание новизну и марку приобретаемой модели, а так же материальное положение заёмщика. Вы думаете всё ещё можно взять выгодный кредит в банке? Как видим можно, но это очень сложно.

Если рассматривать кредиты на неотложные нужды (именно так финансисты называют нашу тягу к путешествиям, ремонту и другим дорогостоящим покупкам), то тут уже ставка зависит от других многих факторов.

Так, например, если кредит Вы уже брали, и с его погашением не было проблем, а так же у Вас положительная кредитная история, то каждый новый заём, будет обходиться на 0,5-1,5% дешевле. Для зарплатных клиентов, как правило, обычно действует такое же самое правило.

В скорости выдачи кредитных средств так же существует своя хитрость. В наше время можно встретить большое множество подобных предложений. Нужно всего лишь предоставить паспорт, затем ещё один документ, и Ваша заявка будет рассмотрена в течение получаса. Всё это звучит очень и очень заманчиво, но запомните: “скоростные” кредиты – самые дорогие! Выгодный кредит не может быть быстрым априори.

Всё дело в том, что у банка нет времени толком проверить Вашу честность и платёжеспособность.

Если рассматривать кредитование по паспорту, то можно сказать точно, что осуществляется оно в экспресс-режиме, а процентные ставки в таком виде кредитования в любом случае будут повышенными. Наиболее точным образом оценить платёжеспособность заёмщика банку позволяет расширенный комплект документов. В случае одобрения кредита, банк сможет предложить своему клиенту более низкие ставки.

Вывод из этого всего может быть только один: лучше соберите дополнительные справки о доходах, затем подождите 3-5 дней (именно столько зачастую требуется банку на детальное изучение Вашей заявки), зато можно быть уверенным, что в конечном итоге выгодный кредит в банке Вам обойдётся намного дешевле.

Немаловажна в этом деле так же уверенность в своей финансовой стабильности. Не стоит сразу гнаться за двумя зайцами и покупать машину и квартиру сразу же. В течение всего периода выплаты долга ни в коем случае не стоит менять место работы. Весьма краткосрочной может оказаться более привлекательная вакансия, но тогда – прощай здоровый сон.

Выбирая заём, стоит обратить внимание на …

Если не учитывать декларируемую в рекламе ставку, часто можно встретить дополнительные комиссии. Поэтому, будет нелишне попросить менеджера банка рассчитать итоговую стоимость кредита, которая ещё называется эффективной процентной ставкой.

Не забудьте поинтересоваться, какого числа в каждом месяце Вам нужно будет вносить платежи. Совсем хорошо, если это будет выпадать на пару дней позже после вашего аванса или зарплаты.

Так же не забудьте попросить график погашения кредита. Если он будет у Вас на руках, Вы будете чётко знать, как тает Ваш долг, а так же когда и за что Вы платите.

За несвоевременное внесение платежей, как правило, налагаются штрафные санкции, не лишне будет узнать и о них.

Просчитайте, насколько удобно Вам будет выплачивать деньги банку: если Вам нужно будет ходить в офис, то насколько близко он будет находиться от работы или дома. Если Вы перечисляете платежи через банкомат или почту, то подумайте, как долго происходит зачисление и так далее.

Рассчитывайте свои финансы так, что бы выплачивать каждый месяц не более 40% Вашего дохода. Старайтесь оформлять кредит не на год, а на полтора. Это позволит Вам не садиться на воду и хлеб, а всего лишь немножко урезать свои растраты, таким образом, Вы сможете взять кредит на выгодных условиях и не переплачивать за него.

Один комментарий к “Выгодный кредит”

  1. Заемщик, которому нужен кредит на выгодных условиях, может воспользоваться кредитным калькулятором и удобной системой поиска на Банки.ру. С учетом целей кредитования, наличия обеспечения, имеющихся документов и желательного срока рассмотрения заявки заемщику будут предложены различные варианты потребительских кредитов примерно из тысячи предложений российских банков. Выбрав подходящее предложение, заемщик может оформить заявку на него прямо на портале, получить предварительное решение и взять потребительский кредит за считанные дни.

Добавить комментарий