Задолженность по кредиту

36

Если Вы будете следовать некоторым отдельным правилам, то даже и такая ситуация, как задолженность, не превратится для Вас в финансовую трагедию. Но лучше эти отношения с банком не портить. Залогом хороших отношений между банком и заемщиком будет аккуратное погашение заемщиком своего займа. Если же график погашения задолженности по кредиту срывается, то в банковском учреждении начинают волноваться и берутся влиять на своего клиента всеми известными доступными способами. Сначала о пропущенном платеже будут напоминать по телефону, указанному в анкете заемщиком. В том случае если это не действует, тогда банк переходит на обращения к клиенту в письменном виде. Если и это не помогает, тогда банк подаст в суд. Поэтому, до того, как брать кредит, стоит конкретно представлять для себя его полную стоимость, достаточно правильно распланировать свой бюджет и заставить себя не поддаться кредитомании. Ну, а если не вышло, то, как тогда вести себя заемщикам, по тем или иным причинам просрочившим свои платежи?

Сколько будет стоить просрочка?

В целом, за каждый день просроченного платежа заемщикам будет нужно заплатить. Различные банки определяют разные санкции. Обычно за просроченный очередной взнос по кредиту должен выплачиваться штраф и пеня, выражаемая в процентах от всей суммы просроченного долга. Впрочем, банковская организация может определить зафиксированные размеры неустойки. Порой банк, кроме прочих штрафных санкций, также начислит свои новые проценты на всю сумму тех процентов, которые заемщиком не были своевременно оплачены.

В каждом кредитном договоре есть пункт, в соответствии с которым банковская организация может востребовать единовременно загасить остаток по задолженности по кредиту в его полном объеме за то, что заемщиком было нарушено его условие. А несоответствующее внесение платежа в счет погашения кредитного займа как раз и есть нарушение условий договора кредитования.

В том случае если банковская организация потребовала досрочно загасить кредитный займ из-за просрочки платежа, а заемщик не в состоянии это сделать, то следующим шагом кредиторов будет их обращение в судебные органы с иском о взыскании задолженности. И здесь уже судебными приставами будет решаться, как лучше и быстрее востребовать задолженность по кредиту — вычитать часть заработной платы или описать имущество клиента и распродать его. К слову, все расходы, касающиеся судебных издержек и оплате выполненной работы судебного пристава также возложат на клиента-должника.

Почему не стоит скрываться?

К сожалению, подстраховаться от всех неприятностей нельзя. В связи с этим о форс-мажорных условиях следует подумать задолго до их возникновения и достаточно четко представлять себе свои обязанности и  права в отношении кредитного займа, которые устанавливаются кредитным договором. Если в договоре говорится о взаимоотношениях кредитора и заемщика четко и ясно — это означает, что в нем предусмотрены все варианты на случай уменьшения платежеспособности заемщика.

Оснований, по которым может снижаться платежеспособность заемщиков, большое множество. Среди них, находятся даже приятные. К примеру, в семье клиента-заемщика родится двойня. Счастье? Бесспорно! Но дети — это наслаждение довольно дорогое. Если же в семье появится первый ребенок, то молодые родители не в состоянии верно рассчитать то, как много денег должно будет уходить на ребенка из бюджета семьи. К этому же будущие мамы склонны к переоценке своих возможностей в отношении того, сколько у них получится зарабатывать с ребенком на руках. Как  результат — семейный бюджет трещит по всем швам.

Также может заболеть кто-нибудь из близких или родственников, клиента могут обворовать подчистую, или он сломает у себя на работе дорогой прибор, а возможно, в процессе корпоративной вечеринки абсолютно случайно прожжет сигаретой норковую шубу жены директора. Наконец, самое элементарное: клиент потерял работу и не смог быстро найти ей аналогичную замену. Или нашел, но ждет, когда для него освободят хорошее место.

Как бы там не случилось, результат будет один — он попал в трудное денежное положение. И, соответственно, не может какой-то период времени вносить оплату по кредиту. Как же быть в таком случае?

В каждом банковском учреждении ответят всем одинаково: — приходите скорее сюда к нам, подумаем вместе. Попытка заемщика сделать вид, что его тут нет, и кредита у него никакого нет, закончится самым неприятным образом. Если клиенты не идут на контакты, то в банковских учреждениях совсем не расположены к снисходительности. 2-3 месяца просроченных платежей — и клиента-заемщика, пренебрегающего банковскими призывами поговорить о его проблемах, вносят в «черные списки».

Злостные неплательщики фактически не имеет никаких шансов оправдаться перед банковской организацией. С другой стороны, к тем клиентам-заемщикам, которые попали в затруднительное положение, но не скрываются от банковской организации, кредиторы относятся весьма лояльно.

Если заемщикам удастся убедить банк, что потеря платежеспособности — это всего лишь временная проблема (например, болезнь), то можно достичь отсрочки по выплатам кредитного займа или снижения размеров платежей на какой-то определенный срок. Тогда штрафы и неустойку, скорее всего, брать не станут, но не сильно большие пени, все-таки начислят.

Что будет в худшем варианте?

Что случится, если заемщику не удалось договориться с банковским учреждением спокойным образом? В том случае, если остаток долга по кредитному займу представляет собой не очень крупную сумму, тогда возможно, что в банке будут долго раздумывать, до того как перейдут от своих угроз к конкретным действиям. Клиент-заемщик за такое время уже может успеть исправить свое финансовое положение и станет готовым оплатить свои просроченные выплаты. Но, часто в таких случаях получается, что штрафные санкции будут составлять сумму, значительно превышающую размеры выплат по самому долгу, иногда в несколько раз.

В таких случаях заемщикам, возможно, имеет смысл попытаться достичь договоренности о снижении суммы штрафов на тех основаниях, что она абсолютно несоразмерна нанесенному банковской организации ущербу. Можно ли уверить в этом сотрудников банковской организации, если все штрафные санкции оговорены в договоре кредитования? Ведь заемщик кредита засвидетельствовал своей подписью согласие со всеми условиями договора.

Здесь есть лазейка, которой можно попробовать воспользоваться. Так, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, неустойка (пеня и/или штраф) должны быть соразмерны причиненным ущербам. И, если банковская организация попробует взыскать долги по кредитному займу через судебные органы, то заемщик может обратиться к судье с просьбой уменьшить размеры неустойки до разумных пределов. В банковских организациях, конечно, известно, что суд очень часто встает на сторону заемщика и сами уменьшают размеры неустойки, поэтому истребовать очень большой штраф через суд будет далеко не в интересах банка.

Но, все должны помнить, что в случаях с залоговыми кредитами банковские организации имеют полное свое право высудить в свою пользу все заложенное имущество и затем реализовать его. В таком случае из вырученной от продажи суммы банковская организация забирает себе денежную сумму, равную долгу клиента, а остальная сумма перечисляется на его счет.

Оставить комментарий

Копирование материалов сайта без согласования с администрацией запрещено